Osiągnięcie ustawowego wieku emerytalnego nie oznacza, że trzeba natychmiast zakończyć pracę i złożyć wniosek do ZUS. W Polsce kobiety mogą przejść na emeryturę po ukończeniu 60 lat, a mężczyźni po ukończeniu 65 lat, jednak dalsza aktywność zawodowa może wyraźnie zwiększyć późniejsze świadczenie. Więcej praktycznych informacji dotyczących finansów, świadczeń i życia codziennego publikuje także auraposter.pl.
W przypadku emerytury 2026 znaczenie ma nie tylko wysokość dotychczasowych składek. Liczy się również waloryzacja pieniędzy zapisanych na koncie i subkoncie oraz średnie dalsze trwanie życia wykorzystywane przy obliczaniu świadczenia. Dlatego nawet rok późniejszego przejścia na emeryturę może mieć większe znaczenie, niż sugerowałaby sama suma nowych składek.
Dlaczego późniejsze przejście na emeryturę zwiększa świadczenie
ZUS oblicza nową emeryturę poprzez podzielenie zgromadzonego i zwaloryzowanego kapitału przez średnie dalsze trwanie życia wyrażone w miesiącach. Im większy kapitał i jednocześnie krótszy statystyczny okres wypłaty świadczenia, tym wyższa może być miesięczna emerytura. Aktualne tablice dalszego trwania życia publikuje Główny Urząd Statystyczny.
Mechanizm powodujący wzrost świadczenia jest właściwie potrójny. Osoba nadal zatrudniona płaci kolejne składki, zgromadzone wcześniej pieniądze podlegają waloryzacji, a jednocześnie zmniejsza się liczba miesięcy, przez które statystycznie będzie wypłacana emerytura.
Najważniejsze czynniki to:
- kolejne składki emerytalne od wynagrodzenia;
- waloryzacja kapitału na koncie i subkoncie ZUS;
- krótsze średnie dalsze trwanie życia przy późniejszym przejściu na świadczenie;
- wysokość wynagrodzenia i już zgromadzonego kapitału;
- dokładny miesiąc złożenia wniosku.
„Każdy dodatkowy rok pracy może podnieść wysokość emerytury nawet o kilkanaście procent” — wskazuje Zakład Ubezpieczeń Społecznych.
Ile można zyskać, pracując rok dłużej
W przypadku późniejszego przejścia na emeryturę nie istnieje jedna stawka procentowa odpowiednia dla wszystkich. Direct Money wskazuje, że dodatkowy rok aktywności może w wielu przypadkach przełożyć się na około 8–12 proc. wyższe świadczenie, natomiast rzeczywisty wynik zależy od indywidualnego kapitału i waloryzacji. ZUS prezentuje również przykłady, w których łączny efekt wszystkich czynników był jeszcze większy.
W jednym z przykładów ZUS mężczyzna, który mógł przejść na emeryturę we wrześniu 2024 roku, ale przepracował kolejny rok, zwiększył świadczenie z 3882 zł do 4623 zł. Oznaczało to wzrost o 19,1 proc. Instytucja zaznacza jednak, że był to konkretny przypadek, a nie gwarantowany wynik dla każdego przyszłego emeryta.
| Sytuacja | Wpływ na przyszłą emeryturę | Co się zmienia |
|---|---|---|
| dodatkowy rok pracy | indywidualny | dochodzą nowe składki |
| dalsza waloryzacja | zależna od wskaźników | rośnie zgromadzony kapitał |
| rok odroczenia od wieku 60 lat | ok. 3,7% tylko z tytułu krótszego okresu wypłaty | mniejszy dzielnik |
| rok odroczenia od wieku 65 lat | ok. 4,1% tylko z tytułu krótszego okresu wypłaty | mniejszy dzielnik |
| przykład ZUS – rok dodatkowej pracy | 19,1% łącznie | składki, waloryzacja i krótszy okres wypłaty |
Największa różnica może pojawić się wtedy, gdy wysoki zgromadzony kapitał zostanie dodatkowo objęty korzystną waloryzacją.
Wiek emerytalny w Polsce nie oznacza obowiązku zakończenia pracy
Obecny wiek emerytalny w Polsce wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn. Jest to moment uzyskania prawa do emerytury, a nie termin, w którym pracownik bezwzględnie musi zakończyć aktywność zawodową. Zasady te opisuje również materiał auraposter.pl: Nowy wiek emerytalny w Polsce: czy kobiety i mężczyźni będą pracować dłużej?.
Decyzję warto więc poprzedzić indywidualnym wyliczeniem. Szczególne znaczenie ma to dla osób, które zgromadziły duży kapitał, nadal dobrze zarabiają i mogą bez problemu kontynuować zatrudnienie.
„Emerytura to prawo, a nie obowiązek” — przypomina Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, podkreślając, że moment zakończenia aktywności zawodowej jest indywidualną decyzją ubezpieczonego.
Jak sprawdzić swoją przyszłą emeryturę w ZUS
Najprostszym sposobem na ocenę, czy dodatkowy rok pracy się opłaca, jest kalkulator emerytury ZUS. Narzędzie pozwala porównać prognozowaną wysokość świadczenia przy różnych terminach przejścia na emeryturę. Oficjalny kalkulator znajduje się w serwisie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
Trzeba jednak pamiętać, że wynik jest prognozą, a nie wiążącą decyzją ZUS. Faktyczna kwota zostanie ustalona dopiero po złożeniu wniosku, ponieważ wpływają na nią aktualne składki, waloryzacje oraz obowiązujące w danym momencie tablice GUS.
Najniższa emerytura 2026 i znaczenie zgromadzonego kapitału
Od 1 marca najniższa emerytura 2026 wynosi 1978,49 zł miesięcznie brutto. Aktualną wysokość świadczeń gwarantowanych publikuje ZUS. Sama minimalna kwota nie pokazuje jednak, jakie świadczenie otrzyma konkretny pracownik po zakończeniu kariery zawodowej.
Przy planowaniu emerytury warto brać pod uwagę również prywatne oszczędności. Rozwiązania takie jak PPK, IKE czy IKZE mogą stanowić dodatkowe źródło pieniędzy poza świadczeniem z ZUS. Osoby zainteresowane takim rozwiązaniem mogą przeczytać poradnik auraposter.pl: PPK 2026 po nowemu. Co musi wiedzieć pracownik?.
Czy warto pracować dłużej przed emeryturą
Nie ma jednej odpowiedzi odpowiedniej dla każdego. Dłuższa praca może zwiększyć wysokość emerytury z ZUS, ale przy podejmowaniu decyzji trzeba uwzględnić także zdrowie, warunki zatrudnienia, wysokość wynagrodzenia oraz to, jak długo trzeba będzie czekać na odzyskanie niewypłaconych wcześniej świadczeń.
ZUS podaje przykład osoby, która po jednym dodatkowym roku pracy zwiększyła emeryturę o 19,1 proc., lecz utracone przez ten czas 12 miesięcznych wypłat miało się zwrócić po około 6,5 roku pobierania wyższego świadczenia. Przy pięcioletnim odroczeniu w innym przykładzie miesięczna emerytura wzrosła z 2477 zł do 5147 zł, natomiast okres rekompensowania niewypłaconych wcześniej świadczeń wynosił około 7,5 roku.
Dlatego przed złożeniem wniosku warto porównać co najmniej dwa scenariusze: emeryturę od razu oraz świadczenie po dodatkowym roku pracy.
Warto także przeczytać: 14. emerytura 2026 – kiedy wypłata, kwota brutto i próg 2900 zł.
